ASURANSI atau MENABUNG

Assalamualaikum wr. wb.,

Saya seorang ayah beranak dua. Saat ini bekerja di sebuah perusahaan penerbitan dengan penghasilan sebesar Rp 2,5 juta per bulan. Belakangan ini saya banyak mendapat tawaran untuk ikut program asuransi link yang menjanjikan keuntungan sangat menggiurkan. Bahkan, menurut sejumlah perusahaan asuransi, program asuransi link ini jauh lebih menguntungkan dibanding dengan menabung biasa. Bagaimana sebaiknya menurut Bapak, apakah sisa bulanan yang bisa saya sisihkan setiap bulannya sebaiknya ditabung di bank atau ikut program asuransi link.
Terima kasih atas saran Bapak.

Wass. Wr Wb.
Rahmat
Pancoran, Jakarta Selatan


Jawab:
Wa'alaikumussalam wr. wb.

Setiap pilihan memiliki keuntungan dan kekurannya masing-masing. Untuk menentukan pilihan yang tepat, tentu saja kita harus mengenali karakteristiknya. Mari kita pelajari satu-persatu:

1. Unit Link
   Inti dari unit link adalah investasi yang diproteksi. Anda dapat melakukan investasi pada unit link sebagaimana investasi pada reksa dana. Anda membeli sejumlah unit penyertaan untuk kemudian dana Anda akan diinvestasikan kembali oleh perusahaan unit link melalui manajer investasi. Jika terjadi musibah pada diri Anda, maka unit link itu akan memberikan santunan seperti layaknya pada asuransi. Selain itu, ahli waris Anda juga tetap akan mendapatkan hasil investasi yang Anda targetkan sejak semula tanpa perlu lagi membayar premi. Cara kerja seperti ini memiliki kemiripan dengan reksa dana plus asuransi. Asuransinya pun biasanya bukan cuma asuransi jiwa, tapi juga masih ditambah dengan asuransi lain seperti asuransi kesehatan dan penyakit kritis. Tidak semua premi yang Anda bayarkan dijadikan sebagai investasi Anda, sebagiannya adalah premi untuk proteksi, oleh karenanya Anda mesti membayar lebih. Memang secara relatif unit link bisa memberikan hasil investasi yang lebih tinggi dibandingkan bank, tapi ingat resiko ditanggung sendiri. Anda bisa saja kehilangan dana investasi Anda jika ternyata investasi yang dilakukan manajer investasi tersebut merugi. Selain itu, perlu juga Anda tanyakan mengenai pencairan dananya, apakah bisa dilakukan setiap saat atau tidak.
    
2. Tabungan/Deposito di bank
   Produk investasi pada perbankan bisa berupa tabungan atau deposito. Tabungan bisa Anda tarik setiap saat, lain halnya dengan deposito yang harus menunggu jatuh tempo. Walau hasilnya relatif lebih kecil, namun sampai saat ini simpanan di perbankan masih dijamin pemerintah jika terjadi apa-apa dengan banknya. Jadi relatif lebih aman.

Mana yang sebaiknya Anda pilih?
Tentu saja ini akan sangat tergantung dengan kebutuhan Anda. Jika Anda bermaksud untuk melakukan investasi dengan hasil yang lebih tinggi dan sanggup menanggung kerugian sampai batas tertentu, kenapa tidak coba unit link saja. Namun jika Anda lebih mengutamakan likuiditas dana daripada hasil yang tinggi, maka tabungan menjadi lebih cocok bagi Anda.